房子有房屋貸款是叫[房貸]，再貸款第二次是[二胎房貸]。但往往有資金需求剛好這幾個月條件沒這麼好，卻又需要資金的狀況下，這時候房貸或二胎房貸，就有可能從銀行到民間二胎房貸。 想從民間轉銀行，無非是可以降低每月需支付的利息費用，減輕還款壓力。可是當時會選擇民間二胎的申貸人的條件沒這麼好，不符合銀行房屋貸款資格和急需資金可貸款金額，而轉往民間進行房屋二胎或三胎設定，因此想轉回銀行的難度相對就會比較高一些。本篇文章將帶您了解民間二胎轉銀行遭拒絕的原因，並提供民間二胎轉貸銀行過件率的技巧，再教你民間二胎轉銀行如何申辦。
什麼是房子(屋)私人設定?
房子私人設定（或稱房屋私人設定也能簡稱為私設）是指將房屋或土地作為擔保物品，將債權權利人設定為其他民眾或民間機構的行為。當一般民眾借貸時，可以將自己的房屋或土地作為擔保，將債權權利人設定為其他個人或銀行或機構單位，這樣的設定就稱為房子私人設定。
舉例來說，當一個人需要借錢時，他可以將自己的房屋作為抵押品，將債權權利人設定為其他個人或民間機構，以此來取得貸款。在這種情況下，房子私人設定抵押權的債務通常具有利息較高、年限較短的特點。
需要注意的是，銀行通常不接受受到民間私人設定的房屋或土地作為抵押物申請貸款。因此，如果一個人想要解除房子的私人設定，他通常需要先通過房屋貸款等方式向銀行申請貸款，用該貸款來償還私人設定的債務，並且將房屋的抵押權轉移到銀行身上。
房子私人設定的解除通常需要借助銀行或貸款機構的協助，並遵循相應的程序和規定。解除後，房屋的抵押權將轉移到銀行，並按照與銀行的約定進行貸款還款。
解除民間私人設定好處理嗎？
由於民間私人設定的貸款債務通常具有利息較高、年限較短的特色，且銀行基本上不接受受到民間私人設定的不動產作為申辦貸款的抵押物，我們經常收到不動產持有人諮詢如何解除民間私人設定的個案，而解除民間私人設定最直覺地做法就是透過房屋或是土地等不動產貸款，由貸款機構協助先代為償還導致民間私人設定的債務，在償還之後協助註銷民間私人設定，並協助將該不動產作為抵押物向銀行申辦貸款。
整個流程結束之後，由於先前評估不動產貸款的預期金額是高過於民間私人設定的債務，因此不動產持有人在取得資金並且將償還貸款機構代償的部分之後，
仍然會有一筆資金可以做自由運用，債權的部分也從民間私人設定回歸到了穩定性較高的銀行體系，未來只需要依照與銀行的約定定期繳納房屋或是土地貸款的金額，逐步清償貸款即可。
民間房屋貸款繳不出來怎麼辦？
- 民間房屋貸款轉至銀行貸款：若民間貸款的利息過高，可能導致無法正常還款。為有效降低月付金額，可以考慮將民間貸款轉移到銀行貸款中。然而，此方法需符合以下條件：擁有房屋殘值、具備良好的個人信用和財務狀況。
- 民間貸款轉貸以降低利率：若無法成功轉移至銀行貸款，可能是因個人信用問題或房屋殘值不足等原因。在此情況下，可考慮將高利率的民間貸款轉移到利率較低的貸款方案中，以有效降低月付金額，減輕負擔。
- 賣屋還款以解除債務：若您不打算繼續負擔銀行或民間貸款，可以考慮出售房屋，改為租屋方式居住。這將在最短時間內解除所有房屋貸款債務，以達到解套的目的。
這些方法可協助解套民間房屋貸款，以降低利息負擔或完全解除債務。選擇最適合您個人情況的方法前，建議先評估自身的財務狀況和需求。
可以與我們討論，幫您一起想解套方式！
民間二胎貸款轉銀行方法步驟?
- 個人條件與房屋價值評估
- 代償塗銷民間貸款
- 銀行貸款流程進行完成
民間二胎轉銀行勢必要先做好塗銷設定(抵押權設定)，但這部分牽涉許多，所以可以參考這篇民間二胎轉銀行以及塗銷辦法等相關方式。
民間設定轉銀行如果不成功該怎麼辦？
- 房屋殘值不足：若房屋殘值無法滿足銀行核貸要求，貸款金額無法超過總債務，導致轉至銀行貸款失敗。
- 信用條件不足：若個人信用出現重大瑕疵，如銀行協商、債務更生、貸款遲繳等問題，無法在短期內解套並建立信用，銀行可能拒絕貸款申請。
- 其他突發因素：若房屋狀況不佳，在勘查過程中核貸金額可能被降低，或者銀行提出的貸款條件無法被接受，也可能導致轉貸失敗。
若遇到無法成功轉至銀行的情況，您可以考慮以下方法解套：
民間房屋貸款轉貸降息：假如您目前的民間房屋貸款金額為100萬，每月利息為2.5%，即每月需支付25,000的利息。若能轉至利率較低的貸款方案，可以有效降低利息負擔。
請注意，以上方法僅為解決民間設定轉銀行不成功的一種方案。在採取行動前，建議評估個人財務狀況並與專業人士討論，以確保選擇最適合的解套方法。
民間轉銀行 關鍵5步驟
關鍵一：貸款成數民間設定
解除民間私人設定房貸最重要的關鍵，是貸款成數的設定。當貸款成數在民間私人設定時，申辦解套房貸的難易度就顯得非常重要。當民間私人設定的貸款成數非常高，甚至高達不動產價值的八至九成，解套的機會就會大幅降低。
如果不動產持有人發現自己的民間私人設定貸款成數過高，建議先透過其他管道籌措資金，降低民間私人設定的貸款成數，然後再申辦房屋貸款解除民間私人設定，這樣成功的機會會更高。
關鍵二：民間私人設定順位
民間私人設定的順位也會影響房貸解套民間私人設定的難易度。一般所說的「二胎」、「三胎」，指的就是民間私人設定的順位。
如果一筆土地或房屋曾被多次用作抵押給不同的自然人，就會出現民間私人設定順位的情況。如果申辦貸款時，銀行發現民間私人設定順位在二胎以上，多數情況下會拒絕申請。
如果不動產持有人名下的不動產屬於民間私人設定順位較複雜的狀況，建議先與前幾順位的民間私人設定債權人溝通，討論是否能先暫時註銷民間私人設定，先申辦房屋貸款成功取得資金後再償還給民間私人設定的債權人。此程序較複雜，建議可以請專業的貸款顧問協助處理。
關鍵三：房子(屋)不動產持有人信用狀況
雖然在申辦銀行房屋貸款時，不動產持有人以其名下不動產作為擔保物，使得申貸人本身的信用狀況不是最重要的審核因素，但銀行最終仍與不動產持有人建立借貸關係。
因此，貸款核准仍然會回歸到不動產持有人本身的信用狀況。對於銀行和金融機構來說，他們最關注和重視的是申貸人未來是否能夠順利還款。
在申貸人提交申請後，銀行和金融機構除了進行基本資訊的電話聯繫外，還會進行聯合徵信調查，以檢核借款人的信用評分和是否符合還款條件，並審視其財務狀況。
除了聯合徵信所獲得的申貸人信用狀況外，申貸人最近一段時間的聯合徵信次數也會影響核貸結果。過於頻繁和密集的聯合徵信次數代表申貸人可能急於獲得資金，銀行和金融機構通常會將這樣的申貸人視為高風險。
因此，我們建議申貸人在計劃申請任何貸款時，切勿盲目多家申辦，因為這樣可能無意間增加自己的聯合徵信次數，從而導致未來申貸時的難度增加。
如果申貸人的信用評分較低，不符合放款銀行或機構的標準，這將成為影響房屋貸款方案內容和核貸結果的關鍵因素。
因此，我們建議在未來計劃申請貸款或有貸款需求時，平時務必定期繳納信用卡費用，並與銀行保持良好的往來紀錄。這將有助於申貸人獲得更優惠的貸款方案，同時提高成功核貸的機會。
關鍵四：不動產持有人財務物狀況
在審核不動產持有人的資格時，除了考慮信用狀況外，銀行也非常關注其財務狀況。如果不動產持有人具有良好的財務狀況並能提供具體證明，對於順利申辦民間私人設定的轉貸房屋貸款非常有幫助。
在申辦房屋或土地等不動產貸款時，申貸人以其名下不動產作為抵押物。一般來說，銀行對於財力證明的要求並不嚴格，通常不強制要求申貸人提供這些證明文件。然而，如果申貸人名下擁有其他動產或從事投資交易的習慣，建議在提交申請時附上相關證明文件，這將是一個相當有利的加分條件。
申貸人名下的各種個人資產，如汽車、房屋、股票等，都可以作為財力證明的一種形式。雖然這些文件不是必要的，但如果申貸人有意爭取更好的貸款條件，或希望提高成功核貸的機會，可以提供房屋稅單、地價稅單、不動產證明、房屋和土地權狀等文件作為輔助證明。這些文件可以證明申請人名下的財產，對於銀行而言，申請人擁有不動產代表著更高的還款能力，即使失去固定收入來源，仍有不動產可作為變現的來源。
然而，這些資產的價格會波動，市場較不透明，比較難判斷其實際價值。雖然有助於提高核貸率，但較難增加申貸額度。在申貸過程中，這些資產扮演的角色更像是一個加分項目。
關鍵五：是否提供保證人
對於銀行或貸款機構而言，最擔心的情況之一是申貸人在成功獲得貸款後無力償還，尤其是對於透過房屋貸款解套民間私人設定的不動產持有人而言，通常已經處於面臨重重還款壓力的狀況下，即使有固定的工作和收入。
對於銀行而言，這些申貸人仍然屬於高風險的群體，這也是為什麼在進行房屋貸款轉貸民間私人設定的個案時，許多銀行更加謹慎的原因。為了減輕銀行對於申貸人未來還款能力的疑慮，我們建議申貸人在申辦貸款時主動提供保證人，以提高貸款機構對於申貸人穩定還款的信任度。
雖然在申辦房屋貸款時，貸款機構通常不會要求貸款人主動提供保證人，但如果申貸人自覺自身的信用或財務狀況較差，或希望提高申貸過件的機會，爭取到更高的貸款額度或較低的利率，可以考慮向貸款機構提供保證人。選擇保證人時，可以儘量選擇三等親以內、財務狀況和信用狀況較佳的親人作為保證人。
民間轉銀行 關鍵條件與因素
| 關鍵因素 | 說明 |
|---|---|
| 信用狀況 | 申貸人的信用評分、信用紀錄和還款紀錄。 |
| 財務狀況 | 申貸人的個人財務狀況，包括收入、資產、負債和財務紀錄。 |
| 不動產評估 | 房屋或土地的評估價值，評估師的報告和市場價格。 |
| 就業狀況 | 申貸人的就業狀況，包括職業穩定性、工作年限和收入穩定性。 |
| 負債比例 | 申貸人的債務負擔，即已有的貸款、信用卡債務和其他債務相對於收入的比例。 |
| 還款能力 | 申貸人的還款能力，銀行或貸款機構評估其能否按時還款。 |
| 借款用途 | 申貸人借款的具體用途，例如自住、投資或其他。 |
| 保證人提供 | 是否提供保證人，保證人的信用狀況和財務狀況。 (條件不好的情況下有可能會被要求，條件好則不需要提供保證人) |
| 貸款利率 | 根據申貸人的條件和風險評估，貸款的利率和條件。 |
| 貸款額度 | 根據申貸人的條件和財務狀況，可獲得的貸款金額。 |
民間和銀行的比較
| 比較管道 | 銀行 | 民間融資公司 |
| 管道優勢 | 利率低、幾無風險 | 寬鬆但保障不輸銀行 |
| 審核方式 | 極高信用標準、嚴格房屋條件 | 重視房屋貸款空間大過信用 |
| 管道額度 | 核貸金額可能不高 | 易取得理想額度 |
| 管道申辦難度 | ★★★★★ | ★★ |
民間設定轉銀行常見問題
代償民間房屋貸款？
可以先找親友借一筆款項先將民間房屋貸款給清償，或是透過專業的貸款公司諮詢如何處理。
民間貸款利息好高，該怎麼解？
可考慮申辦民間貸款轉銀行貸款或是民間房屋貸款轉貸降息的方案專案，來降低您原本的月繳金額。
清償民間設定流程？
想將貸款轉移到銀行，就要先塗銷民間設定，想塗銷必先還款
1.找親友先幫忙還款，再塗銷設定。
2.尋求能幫忙償還債務的金主。
3.諮詢專業人士如:熟知民間轉銀行貸款人員
4.諮詢民間貸款公司進行債務整合，減輕還款壓力。
5.和現有的民間二胎房貸，溝通協調狀況。
民間設定轉銀行流程
1.先估價：
提供在職收入證明、勞保異動明細、6個月的薪轉存摺內頁加封面、土地建物所有權狀影本及最近1年貸款繳款明細，讓專業人士評估可貸金額，若額度不足會視狀況要求擔保人作保。
2.代償：
如果手頭有資金，可先行代償，加速轉貸進行。若銀行願意核貸的金額超過第一、二胎的貸款金額時，可以尋求專業的民間貸款機構幫忙代償並辦理塗銷設定。
3.送件：
通過銀行審核，順利過件後，就能把貸款獲取的資金還給幫您代償的金主。
房子私人設定還可以賣房屋嗎？
可以！不論房屋有多少貸款，透過買賣可以清償您的貸款債務，但是前提是必須要買賣金額大於您的債務金額。
房子被設定還可以貸款嗎？
房屋如果有被銀行設定，還是一樣可以貸款。
但如果您的房屋是被民間私人設定的話，您只能考量民間轉貸民間貸款，在『私人設定』未塗銷前拿到清償證明時，是無法向銀行或是民間任何可放款的渠道貸款的。
銀行房貸利率目前多少?
目前各家銀行貸款利率都差不了多少，可直接參考二胎房貸貸款利率比較表。
民間二胎轉銀行遭拒常見原因
1.銀行債權在第二順位以後
2.房子(屋)幾乎沒有可貸款空間
3.短期內有民間貸款私人設定
4.信用狀況有瑕疵或短期多次申貸
5.帳面資料準備不齊全
民間轉銀行 影片說明
民間二胎轉銀行結論:
民間二胎轉銀行 房屋貸款是一種在特定情況下解決資金需求的選擇，然而，由於其利息較高，可能導致無法正常繳款的情況。本文探討了幾種解套方法，包括民間房屋貸款轉至銀行貸款、民間貸款轉貸降息以及賣屋還款將債務拋開。
在評估解套方法時，重要的是了解可能影響成功轉貸的因素。銀行核貸金額受房屋殘值、個人信用以及財力證明等條件限制，若無法滿足這些要求，可能無法成功轉至銀行貸款。此外，突發因素如房屋狀況不佳也可能影響銀行的貸款決策。
若無法成功轉至銀行貸款，可以考慮民間房屋貸款轉貸降息。這種方法可以將高利息的民間貸款轉至利率較低的方案，有效降低每月付款金額，減輕負擔。
另一個解套方法是考慮賣屋還款將債務拋開。這意味著將房屋出售並改為租屋的方式，以最短的時間解除所有房屋貸款債務。
無論選擇哪種解套方法，重要的是在做出決策之前評估個人財務狀況並尋求專業意見。這將有助於確保選擇最適合自己情況的方法，以解決貸款困境。
最後，請記住，解套需要時間和努力。保持良好的財務管理和信用紀錄將有助於在未來獲得更好的貸款條件。無論面臨何種困難，關鍵在於積極主動地尋找解決方案，並堅持不懈地追求財務自由和穩定。
