在購房或財務需求上，您可能只知道房屋貸款也常聽說過二胎房貸(二順位房貸)。這種貸款選項允許您借款使用現有房產的價值，以實現財務目標或滿足特定需求。本文將帶您深入了解二胎房貸，包括它的優勢、申請流程和注意事項。
二胎房貸是什麼？
二胎房貸是指在已經有一筆房屋貸款的情況下，借用現有房產的價值再次貸款的選項。當您已經有一筆住房貸款時，您可以通過申請二胎房貸來借用房屋的增值價值，用於其他用途，例如翻新房屋、投資其他項目、支付教育費用等。二胎房貸的優點是利率通常較低且有較長的還款期限，這使得它成為某些貸款者實現財務目標的一種選擇。然而，申請二胎房貸需要謹慎評估自己的還款能力和風險，並遵守銀行貸款的相關要求和條件。
二胎房貸（房屋二胎貸款）也稱為二順位房貸、次順位貸款，適合「短期週轉」來使用。二胎房貸意思為，在房屋已經有第一順位貸款的情況下，再向另一家銀行金融機構、融資公司或民間借貸公司申請第二順位的房屋抵押貸款，由於二胎房貸銀行承擔的風險較高，因此通常利率比較高，申辦條件也和一胎房貸不同。
二胎房貸的優勢和好處
申請二胎房貸基本上能有以下的優點：
- 沒有貸款金額限制：相較於信用貸款有薪資 22 倍貸款限制，二胎房貸則是可以取得更多的資金，利息也相對較低，適合有大量資金週轉需求的人。
- 信用紀錄不佳也可以申請：二胎房貸對信用條件的要求比較寬鬆，即使申請人有信用瑕疵也比較能取得資金援助，因為有著房屋當抵押品，有別於信用貸款是針對個人信用為主。
- 貸款審核時間短：二胎貸款的審核時間比一般房屋轉貸或是增貸的時間更短，如果資金的需求很緊急，建議可申請二胎房貸，因為已經有之前的一般房屋貸款做為參考依據。
二胎房貸還有這些好處:
- 繳款分期的期數較短
- 申辦速度較一般房屋貸款快
- 審核條件比較不會這麼嚴格
- 貸款額度就會有所限制
- 利率較一般房貸高,相較信用貸款還是較優惠
二胎房貸的資格和要求
- 個人信用正常
- 房貸無遲繳紀錄
- 房屋有殘值，低於房價9成以內
- 有明確的財力收入（勞保或薪轉證明）
只要以上四點都有符合，大部分二胎房貸的貸款過件機率在 80% 以上。
二胎房貸與一般房屋貸款的不同
| 項目 | 一般房屋貸款 | 二胎房貸 |
| 擔保品 | 房屋 | 房屋 |
| 擔保範圍 | 1.信用擔保 2.擔保品擔保 | 1.信用擔保 2.擔保品擔保 |
| 貸款金額 | 約房屋市價5~8成 | 依照房屋市價及資金需求 |
| 年利率 | 1.69%~3%起 (按照個人條件為準) | 3.5%~4.5%起 (按照個人條件為準) |
| 貸款年限 | 15年~30年 | 7年-10年 |
| 優點 | 利率較低 有寬限期 貸款期限長 可抵稅 | 介於信貸與房貸間的選擇 有擔保品過件率高 |
| 缺點 | 申辦時間約7~15個工作天 審核條件多 | 貸款金額有限制 利率較高 期數較短 無法以房貸科目抵稅 |
申辦二胎房貸的步驟與流程
如何申請房屋二胎呢？簡單的二胎貸款申請５個步驟，輕鬆申辦二胎房貸以及其他貸款！
二胎房貸一般與房屋貸款的申請流程相同：
1.準備資料
備妥相關資料、如:基本資料填寫、資金用途等、填寫後進件評估。
2.房屋估價
由銀行端委派專員進行相關諮詢申貸、房屋估價並提供適合的方案等。
3.審核照會
規劃您專屬的條件審核專案,以及最終確認是否可申貸。
4.辦理設定
上述3步驟都沒問題也順利完成,將會進行簽約並詳細說明利率、月繳金額、貸款方案、繳款日期、每月貸款扣款帳號以及款項撥入銀行帳號等細節。
5.立即撥款
撥款並取得此次的貸款資金。
申請二胎房貸準備文件
- 雙證件影本
- 所得及財力證明
- 提供擔保之相關資料
- 身份證暨戶口名簿影本
- 土地、建物所有權狀影本
- 近半年到 1 年的房屋貸款繳息紀錄明細
二胎房貸申請管道有哪些?
房屋二胎貸款的管道很多，主要可以分為以下3種：
- 銀行金融機構
- 融資公司
- 民間貸款公司
房屋二胎貸款的利率多少算合理？
很多人覺得自己的貸款利率高，但是有時候貸款利率要看目前升息或降息利率以及”個人的條件”都會影響到貸款利率，您也可以看看自己的房貸二胎方案是否有在合理的行情範圍當中，亦可把房屋的二胎管道分為下列三種：
貸款的利率多少算合理？
- 銀行的房屋二胎利率：往往銀行房貸二胎最低利率為年利率1~4%左右或以上。
- 融資的房屋二胎利率：往往融資房貸二胎最低利率為年利率3~8%左右或以上。
- 民間的房屋二胎利率：往往融資房貸二胎最低利率為年利率5~10%左右或以上或是月利率0.7%起或更高。
二胎房貸有哪些風險?
二胎房貸雖然是一個能短時間可以獲得資金運用資金的貸款方式之一，可是貸款終究就是一個負債比相對也有一些風險存在，因為也要考量自身還款能力及負債比重，因此一定要注意各種貸款的相關風險存在哪些!然而二胎貸款潛在的風險，大概有以下介紹二順位房貸可能會存在有的風險：
留意非法貸款機構：許多非法的貸款機構會用高額的利率放貸，在客戶無還款能力時使用暴力或違法的方式向借款人與家屬追討款項，並未尋求正當的法律程序，因此在選擇貸款機構時一定要挑合理有口碑的貸款公司。
評估自身還款能力：在申請貸款前一定要謹慎評估自己的償還能力，貸款雖然可以取得現金有資金週轉，但相對的必須付出一定的利息代價，每間銀行或是貸款公司的貸款利率不同，請務必一定要選擇自己合適的方案！
選擇更適合的貸款抵押品：除了房屋抵押貸款外，如果名下有更好的抵押物能，並非二胎房貸才是最佳選項！建議可以多家詢問貸款，也能多詢問周遭親友有申貸過的，多了解並且詢問銀行是否有更適合自己的貸款或抵押品。
二胎房貸 常見問題:
申辦二胎房貸流程會很久嗎？
申請二胎房貸大約2～5個工作天就會撥款，銀行二胎房貸則需要5～7個工作天甚至需要更長時間來辦理貸款手續，如果資金的需求很緊急，申辦貸款時可再跟銀行端的專員再次確認避免”聯徵過多次”最後導致無法辦理。
小套房可以申辦二胎房貸嗎？
只要是房產都可以申請二胎房貸，小套房當然也可以地。除此此外，持分房屋、套房、公寓、廠房、華廈、工廠、店面、辦公室等，都是可以申辦二胎房屋貸款。
申辦房貸二胎貸款需要保人嗎？
二胎房貸基本上是不需要提供保人，只要有房子的相關資料就可以申請房貸，如果不清楚要準備哪些文件，可以直接諮詢要申辦的銀行。
沒有財力證明,可以辦理二胎房貸嗎？
如果真的沒辦法提供財力證明，像是薪資單、存款證明或扣繳憑單還是勞保投保紀錄等，就會建議您去申請對信用條件審核比較寬鬆的銀行管道房貸，或直接諮詢我們，我們會請配合的經理協助您。
二胎房貸可以提前還款嗎？
深辦二胎房貸是可以提前還房貸的，但具體的還款條件和手續費,需要申辦貸款時詢問一下該銀行。
需要有良好的信用記錄才能申請二胎房貸嗎？
信用記錄是貸款時,銀行評估您的信用風險的重要因素之一，也會拉取所謂的”聯徵紀錄”但並非唯一關鍵因素,二胎房貸時還是會多方評估考量。
二胎房貸是否適用於所有類型的房產？
二胎房貸可適用於住宅、公寓和套房及某些商業房產，具體取決於貸款的銀行政策。
二胎房貸和一般房屋貸款有什麼區別？
二胎房貸是在已經有一筆房屋貸款的情況下再次貸款，而一般房屋貸款是首次第一次購買房子時的貸款。
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二胎房貸結論:
二胎房貸是一種貸款方式，用於為已經擁有一套房產的借款人提供額外的資金。本文探討了二胎房貸的重要性、申請條件和注意事項。
二胎房貸能夠幫助借款人在擁有一套房產的基礎上獲得更多的資金，以滿足各種資金需求，如子女教育、投資、經商、未上市股票等。這對於那些已經擁有房產但需要額外資金的個人或家庭來說是一個有吸引力的選擇。
申請二胎房貸需要滿足一定的條件。銀行或貸款機構通常會考慮借款人的信用狀況、收入穩定性、現有房產價值以及還款能力等因素。借款人需要提供相關的文件和證明來支持申請，並進行貸款審核程序。
在申請二胎房貸時，借款人應該注意一些重要事項。首先，需要仔細計劃資金用途，確保借款金額符合實際需求。其次，借款人應該理解貸款利率、還款期限和相關費用，並進行比較以選擇最適合的貸款方案。此外，借款人應該遵守貸款合約中的還款條款，確保按時還款以維護良好的信用紀錄。
總之，二胎房貸為已經擁有一套房產的借款人提供了額外的資金來滿足各種資金需求。借款人應該在申請前評估自身的財務狀況和需求，並遵循貸款機構的要求和建議。適當的規劃和謹慎的選擇將有助於獲得適合的貸款方案，並確保成功還款以維護自身的財務穩定和信用紀錄。
